比如重大疾病保险，寿险，意外险中的死亡伤残责任。在这里，三木sir要提醒各位，有社保的朋友一定要以有社保的省份投保，不要嫌理赔麻烦，否则要多掏1倍以上银子。从上面的栗子可知，商业医疗险的赔付跟社保是有直接关系的。否则保险公司是要扣免赔的，通常免赔60%。
在平时的保险咨询中，很多朋友常常问到，为什么在买保险时，被问到有无社保，这个很重要吗？有啥区别吗？
回答这个问题，三木sir认为要从如下方面去分析：
1、社保会影响商业险保费吗？
2、保险金的赔付与社保有关系吗？
3、所有保险产品的购买都要考虑社保吗？
一、社保会影响商业险保费吗？
保险金的赔付类型分为两种：报销型和给付型
给付型：只要达到保单约定的给付条件就赔偿，不受社保影响。比如重大疾病保险，寿险，意外险中的死亡伤残责任。
报销型：花了多少钱，凭单证报销，报销额不超过实际花费，也不能超过保额。
举个日常的栗子：
小张出公差从杭州到上海，动车一趟花费280元，那么小张就可以凭车票到公司财务报销这笔钱。
再举个栗子：
30岁的小张从保险公司买了百万医疗险，见下图：
某日，小张打篮球时右手小臂骨折，到医院住院治疗共花费16000元，那么凭16000元的医疗发票，小张可以从保险公司报销16000元吗？
先看下图的保险责任
答案是不一定。要看小张是以有社保投保还是以无社保投保。
有社保：可报销=16000－10000（免赔额）－社保报销部分
如果有社保不先报销社保，直接找保险公司报销：可报销=[16000－10000（免赔额）]×60%
无社保：可报销=16000－10000（免赔额）
那么有的朋友就会说，干脆我们就以没有社保的身份投保算了，理赔起来就省事多了。
保险公司可不是傻子，那么就要多收保费了。
请看下图：
从上图可看出，同样的一份保险合同，无社保投保保费要比有社保投保保费高出近115%。
在这里，三木sir要提醒各位，有社保的朋友一定要以有社保的省份投保，不要嫌理赔麻烦，否则要多掏1倍以上银子。
二、保险金的赔付与社保有关系吗？
从上面的栗子可知，商业医疗险的赔付跟社保是有直接关系的。如果是以社保身份买的医疗险，记得首先报销社保部分，如下部分再找保险公司报销。否则保险公司是要扣免赔的，通常免赔60%。
除了商业医疗险，还有那些医疗险的赔付跟社保有关？
举个栗子：某意外险的意外医疗保险责任
从上图红框里面内容看出，此款意外险仅仅报销社保能报销的范围，自付部分的费用保险公司不予报销。
举个栗子：某意外险的医疗保险责任：
从图可知，此意外险并未限制社保报销范围，可见社保之外自付部分也是可以报销的，红框中仅提到已报销社保部分要剔除。
三、所有保险产品的购买都要考虑社保吗？
答案是否定的。
投保和理赔时要考虑社保的产品是：医疗险（不论是主险还是附加险）、意外险
不用考虑社保的常见保险产品是：重大疾病保险、寿险（包括定期寿险和终身寿险）、教育险、养老险、理财险等。
三木sir总结
1、文中提到的社保包括：农村合作医疗保险、城镇居民医疗保险、城镇职工医疗保险、教师、公务员工费医疗等。
2、社保是整个家庭保障计划的基础，是国际给予全民的一项福利，必须拥有。
3、先社保，再商保，两者相结合，家庭保障才合理。
4、只要涉及治病的商业保险，跟社保都是有或多或少的联系，要么影响保费，要么影响理赔。购买保险时一定要搞清楚，避免掉坑。
